GENERAL BANK DIGITAL CURRENCY (GBDC): GEEN PANIEK!
- WWHISPER
- 19 dec 2022
- 4 minuten om te lezen
Paul Mackay – Financieel Expert
Er circuleren heel wat doemberichten over GBDC’s op het internet en sociale media. Tijd dus om even de sluier te lichten en de zaken in hun juiste context te plaatsen.
Geen paniek. Cash geld zal niet worden afgeschaft en ook niet worden vervangen. De digitale euro is slechts een aanvulling op contant geld om de veranderende consumentenvraag naar digitaal, snel en veilig betalen te beantwoorden.
Een digitale euro is geld van de Centrale Bank die door het ECB zal worden gegarandeerd en op maat van de burgers en bedrijven zou worden ontworpen : risicovrij met aandacht voor de privacy wetgeving. Het Eurosysteem experimenteert met verschillende benaderingen en technologieën. De digitale euro zou alleszins een-op-een inwisselbaar zijn tegen contant geld en omgekeerd. Het is gewoon een andere manier om binnen Europa met onze gemeenschappelijke munt te betalen.
Tot eind de jaren 80 van de vorige eeuw bestond het monetair systeem wereldwijd uit 2 lagen : contante transacties in cash geld en deposits op de bank die via overschrijving van de ene naar de andere rekening verhuisden. Vanaf de jaren 90 van de vorige eeuw hebben elektronische betalingen via debet-en creditkaarten steeds meer opgang beginnen kennen. Ons monetair systeem is al vele jaren sterk gedigitaliseerd. Steeds meer mensen kopen online en betalen ook in winkels met een bankkaart of creditcard. Het nieuw systeem dat in de maak is zal daar niet zo bijzonder veel aan veranderen maar wel het gebruik vergemakkelijken en beter verzekeren. Een digitale euro kan ook geavanceerde functionaliteiten bieden zoals automatisch betaalfuncties of het gebruik van een of andere vorm van digitale identiteit. Zonder verplichting. Wenst u dit niet te gebruiken, kan u nog altijd kiezen voor een andere betalingsmodaliteit.
Alle grote centrale banken ter wereld onderzoeken de mogelijkheid om een GBDC uit te geven. Binnen de EU bevindt de kwestie zich nog in een prille onderzoeksfase. In Azië en Rusland staat men op dit vlak al heel wat verder. Europa wenst om evidente redenen niet achterop te hinkelen en onderzoekt de mogelijkheid dus ook en meet hierbij ook de impact op de economieën waarbij individuele autonomie, veiligheid en soevereiniteit een leidende rol vervullen.
De invoering van een digitale euro – als complementair betaalsysteem – is alleszins niet voor morgen en ook niet voor overmorgen. Benevens het feit dat het monetair stelsel gestoeld is op financiële wetten en er dus heel wat nieuwe wetgeving moet tot stand komen vooraleer er sprake zijn van de invoering van dit bijkomend betaalstelsel, moet alle lidstaten het eerst eens worden over het mogelijk ontwerp ervan. Eens er met meerderheid van stemmen een akkoord is bereikt moet er uitgebreid getest worden of er kan voldaan worden aan de behoeften van de gebruikers. De eerste onderzoeksfase wordt afgerond in oktober 2023.Vervolgens zal er gewerkt worden aan de ontwikkeling van geïntegreerde diensten met eventuele live experimenten waarvan de termijn vastgesteld is op 3 jaar vooraleer er een besluit zal genomen worden.
De digitale euro zal niet dienen als financiële beleggingsvorm en zal dus ook geen rente opleveren aan zij die een spaarpot van digitale euro’s aanleggen. Daarvoor bestaan andere monetaire instrumenten. De digitale euro is enkel bedoeld voor dagelijkse retail betalingen die nooit lager kunnen zijn dan de vergoeding voor en door contant geld. Dankzij een digitale euro kunnen mensen betalingen doen zonder dat hun gegevens met derden worden gedeeld, met uitzondering van wat nodig is om illegale activiteiten te voorkomen en bestrijden ( zie de wet op Witwaspraktijken ). Als we willen dat betalingen privé blijven, moeten er verschillende soorten gegevens beschermd worden : de identiteit van de gebruiker, informatie over afzonderlijke betalingen (bijv. het bedrag) plus de metadata die met de transactie samenhangen (bijv. het IP-adres van het apparaat dat voor de transactie wordt gebruikt). Gebruikers zullen zich bij het eerste gebruik van diensten in digitale euro's wellicht moeten identificeren, maar bij betalingen kan hun privacy nog steeds op verschillende niveaus worden gegarandeerd.
Een hoge mate van privacybescherming kan ook op andere manieren worden ondersteund. Zo zou de identiteit van de gebruiker gescheiden kunnen worden gehouden van de betaalgegevens. Bij een vermoeden van verdachte activiteiten zou alleen een financiële inlichtingendienst (financial intelligence unit – FIU), binnen een duidelijk afgebakend rechtskader, deze informatie kunnen opvragen om de betaler en begunstigde te identificeren. De ECB streeft ernaar om ten aanzien van de bescherming van persoonsgegevens altijd de hoogst mogelijke normen in acht te nemen.
Wie na het lezen van de bovenstaande informatie nog steeds denkt dat cash geld zal vervangen worden door GBDC’s met het oog op totale controle van de burger of zijn geld, denk dan even nog wat dieper na. Er bestaan in de wereld meer dan 100 munteenheden. Heel wat landen doen niet mee met de GBDC wedloop. In veel van die landen is cash geld nog steeds het primaire betaalmiddel. Overigens ook in de EU en nog meer in de US waar sinds mensenheugenis een sterke underground economy bestaat die altijd zal blijven bestaan. De wereldbevolking zal nooit de formele afschaffing van contant geld in munten en biljetten aanvaarden ongeacht hoeveel wetten er zullen uitgevaardigd worden. Er zijn in alle munteenheden honderden miljarden baar geld in omloop. Zij zullen cash geld als betaalmiddel blijven gebruiken. Dit weet de centrale banken maar al te goed. Vandaar dat zij zich niet wagen aan enig concept in die zin en enkel de invoering van GBDC’s voor zien als bijkomend betaalmiddel om alle hiervoor geciteerde redenen. Tegen een extra betaalmiddel kunnen we geen bezwaar hebben, toch ? Het is dan ook totaal nutteloos om tijd en energie te verspillen aan het uitdenken en verkondigen van allerlei doemscenario’s dit noch van ver noch van dichtbij overeenstemmen met de realiteit.
Wil u nog meer weten over het topic? Lees dan de informatie in de volgende links of zoek zelf verder op het trefwoord “ digitale euro “:
A Digital Euro: Challenges and Opportunities - Related Presentations | European Economic and Social Committee (europa.eu)
"Weg naar het digitale decennium": het plan van de EU om tegen 2030 een digitaal Europa tot stand te brengen - Consilium
Opmerkingen