2315 DES 4 800 BANQUES AMÉRICAINES SONT INSOLVABLES
- WWHISPER
- 10 mai 2023
- 3 min de lecture
Près de la moitié des 4 800 banques américaines sont proches de l'insolvabilité, ayant épuisé leurs réserves de capitaux.
Selon le professeur Amit Seru, expert bancaire à l'université de Stanford, près de la moitié des prêteurs américains sont sous l'eau.
"Ne prétendons pas qu'il ne s'agit que de la Silicon Valley Bank et de First Republic", a-t-il déclaré. "Une grande partie du système bancaire américain est potentiellement insolvable.
La semaine dernière, First Republic a été saisie par les régulateurs financiers américains et rachetée par JPMorgan, la plus grande banque du pays. Le prêteur basé à San Francisco avait auparavant reçu un plan de sauvetage de 30 milliards de dollars de la part d'un groupe de banques de Wall Street sous la forme de dépôts. La vente de la First Republic Bank fait suite à des retraits massifs de dépôts en mars, qui ont entraîné la faillite de deux banques régionales, la Silicon Valley Bank et la Signature Bank, en l'espace de quelques jours.
Jeudi, les actions de PacWest, basée à Los Angeles, et de Western Alliance, basée en Arizona, ont été suspendues après une chute spectaculaire de leur cours. En début de semaine, les actions de plusieurs banques régionales américaines ont chuté d'au moins 15 %, laissant les investisseurs inquiets quant à la santé financière d'autres banques de taille moyenne.
Selon un rapport de la Hoover Institution rédigé par le professeur Seru et un groupe d'experts bancaires, cité par les médias, quelque 2 315 banques américaines disposent actuellement d'actifs d'une valeur inférieure à leurs engagements.
La valeur de marché des portefeuilles de prêts de ces prêteurs serait inférieure de 2 000 milliards de dollars à leur valeur comptable.
Le professeur Seru a remis en question les mesures prises par les régulateurs financiers américains pour résoudre les problèmes des prêteurs de taille moyenne touchés par la crise. Les régulateurs pourraient contenir la crise de liquidité immédiate en garantissant temporairement tous les dépôts, a déclaré M. Seru, ajoutant toutefois que cela ne résoudrait pas la crise de solvabilité plus importante.
Les deux krachs de l'immobilier commercial et du marché obligataire américains sont entrés en collision avec 9 000 milliards de dollars de dépôts non assurés dans le système bancaire américain. À l'ère du cyberespace, ces dépôts peuvent disparaître en un après-midi.
Les deuxième et troisième plus grandes faillites bancaires de l'histoire des États-Unis se sont succédé rapidement. Le Trésor américain et la Réserve fédérale voudraient nous faire croire qu'ils sont "égarés". Il s'agit là d'un dangereux subterfuge.
Un rapport de la Hoover Institution, rédigé par le professeur Seru et un groupe d'experts bancaires, calcule que plus de 2 315 banques américaines ont actuellement des actifs d'une valeur inférieure à leur passif. La valeur de marché de leurs portefeuilles de prêts est inférieure de 2 000 milliards de dollars à leur valeur comptable déclarée.
Parmi ces prêteurs, on trouve de grosses cylindrées. L'une des dix banques les plus vulnérables est une entité d'importance systémique mondiale dont les actifs dépassent 1 000 milliards de dollars. Trois autres sont de grandes banques. "Il ne s'agit pas seulement d'un problème pour les banques de moins de 250 milliards de dollars qui n'ont pas eu à passer de tests de résistance", a-t-il déclaré.
Le Trésor américain et la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pensaient avoir endigué la crise en renflouant les déposants non assurés de la Silicon Valley Bank et de la Signature Bank au moyen d'une "exemption pour risque systémique" après l'effondrement de ces prêteurs en mars.
Dans ce lien, le rapport de l'Institut Hoover publié par l'Université de Stanford.
Qu'en est-il des banques européennes ? Elles ne vont pas beaucoup mieux depuis l'incident chez Crédit Suisse en Suisse (voir article précédent) mais elles gardent les lèvres bien scellées. Pour l'instant. La cruche va aussi loin dans l'eau jusqu'à ce qu'elle se brise.
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